Votre regroupement de crédit
Avec le regroupement de crédits, allégez vos mensualités !
La gestion de votre budget simplifiée grâce au regroupement de crédits !
Le regroupement de crédits, la solution qui s’adapte à vous !
Vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement ? Vous désirez remettre de l’ordre dans vos finances ? Vous souhaitez revoir les modalités de vos différents crédits ? Il existe une solution idéale pour y parvenir : contracter un regroupement de crédits !
Le regroupement de crédit, comme son nom l’indique, rassemble vos différents prêts en cours de remboursement pour n’en former plus qu’un. C’est une alternative fortement appréciée car elle propose de remettre de l’ordre dans vos finances, de revoir vos mensualités à la baisse ou encore de clarifier votre budget tout simplement.
Véritable solution financière, le regroupement de crédit est une alternative qui cache de multiples atouts. Ensemble, tâchons de les découvrir et de les comprendre au mieux.
Le regroupement de crédits : décryptage et analyse
Comme nous vous l’expliquions précédemment, le regroupement de crédits est une solution financière qui vous permet d’alléger vos fins de mois et qui s’adapte à vos besoins.
Les raisons qui vous poussent à vous tourner vers cette alternative sont aussi diverses que variées. Souvent choisie afin d’apporter un peu de clarté au niveau de votre budget, le regroupement de crédit permet également de donner un peu d’air à votre budget en renégociant les taux d’intérêt.
Dans le regroupement de crédit, il n’est pas toujours évident de savoir quels crédits sont acceptés ou non. Retenez que le regroupement de prêts comprend tant des crédits personnels que des prêts hypothécaires. Vous pouvez donc rassembler tous vos crédits en cours de remboursement pour qu’ils n’en forment plus qu’un.
Tous les avantages du regroupement de crédits
Une seule mensualité, un seul taux d’intérêt, un seul montant à devoir rembourser chaque mois. Voilà comment vous pouvez résumer le regroupement de crédits. Evidemment, ce dernier possède de nombreux avantages.
Ensemble, découvrons en détails le pourquoi du comment contracter un regroupement de crédits.
Des mensualités mieux adaptées grâce au regroupement de prêts
Votre situation d’aujourd’hui est peut-être bien différente de celle de demain. Vous pouvez perdre votre emploi, être partiellement en arrêt de travail ou encore voir votre famille s’agrandir d’année en année. Ces différentes situations ont un impact direct sur votre budget. Même si le côté financier passe après de tels événements, il reste malgré tout une grande préoccupation chez énormément d’entre vous.
Personne ne sait de quoi la vie est faite mais être prévoyant est peut-être la clé. Même si prévoir l’imprévu est compliqué, se préparer à diverses possibilités est une bonne initiative. Dans le cas présent, ajuster vos finances à votre niveau de vie actuel est la meilleure chose à faire. En d’autres termes, cela signifie qu’un déséquilibre au niveau de votre budget peut vite arriver et par conséquent, vous placer dans une position inconfortable financièrement parlant. Afin d’équilibrer au mieux votre budget, le regroupement de crédit est la solution parfaite.
En effet, vous avez la possibilité de diminuer les mensualités et de les amener à un montant qui vous correspond mieux. Attention tout de même que diminuer vos mensualités implique, par toute logique, un allongement de votre durée de remboursement.
Un taux d’intérêt recalculé lors de la contraction de votre regroupement de prêts
Un autre avantage lorsque vous contractez un regroupement de crédit est que le taux d’intérêt est recalculé pour correspondre à votre nouvelle situation. En fonction de la somme totale empruntée, ce qui représente l’addition de vos différents prêts, un nouveau taux d’intérêt peut être trouvé. Evidemment, des recherches sont menées afin de vous proposer le meilleur taux d’intérêt disponible.
Le but de tout le monde est de rembourser le moins possible. C’est pourquoi vous devez prêter une attention particulière à tous les taux d’intérêt. C’est ce pourcentage qui indique le montant à rembourser en plus que la somme de départ. Par exemple, si votre regroupement de crédit s’élève à 50.000€ et que vous désirez rembourser cette somme sur 120 mois (10 ans) avec un taux d’intérêt de 5.95%, la somme totale à rembourser est de 66.461,75€. Le taux d’intérêt représente donc un surplus de 16.461,75€.
Il est important de souligner que le taux d’intérêt varie d’un établissement à l’autre et par conséquent la somme totale à rembourser aussi. Il faut donc bien prendre le temps d’analyser les taux d’intérêt car un petit pourcentage peut influencer une partie de votre vie.
Nota Bene, le but est de trouver le taux d’intérêt le plus bas, celui qui se rapproche au plus près de zéro évidemment.
Votre budget simplifié grâce au regroupement de crédits
C’est très certainement l’un des avantages les plus appréciés concernant le regroupement de crédits, laissez-nous vous expliquer pourquoi.
La vie est un merveilleux mystère à vivre tout en assurant vos arrières. Même si vous ne savez pas de quoi demain est fait, cela ne vous empêche en rien de vivre comme bon vous semble et de réaliser tous vos rêves.
Vous rêvez de faire le tour du monde ? Vous songez à rénover entièrement votre maison ? Vous avez un coup de cœur pour le dernier modèle de votre marque de voiture préférée ? Ces différents projets peuvent voir le jour grâce à la contraction d’un crédit personnel. Vous pouvez bien entendu contracter plusieurs crédits en même temps et les rembourser simultanément. Petit problème, il n’est pas toujours évident de jongler avec 4-5-6 crédits différents qui ont chacun des modalités bien déterminées. Vous pouvez vite vous emmêler les pinceaux. La solution pour éviter le moindre problème ? Le regroupement de crédit !
Une vision plus nette grâce au regroupement de crédits
Le regroupement de crédit permet de faciliter grandement la gestion de votre budget puisque vous ne gérez plus qu’un seul et unique remboursement.
Terminé de jongler avec de multiples factures et de multiples montants à devoir rembourser. Avec le regroupement de crédits, gardez toujours votre budget à l’œil !
La protection du regroupement de crédit face au surendettement
Le regroupement de crédits vous protège face à la situation de surendettement. Faisant écho à nos propos précédents, votre budget peut vite être déséquilibré. Pour certaines personnes, la situation est bien plus grave qu’un léger déséquilibre. Certaines d’entre elles peuvent risquer d’être reconnues comme mauvais payeurs auprès de la Banque nationale de Belgique. Se retrouver dans une telle situation met tous vos projets à l’arrêt durant plusieurs années.
Pour mieux vous expliquer, tous les établissements financiers de Belgique travaillent avec un fichier commun à savoir le fichier de la Banque nationale de Belgique. Lorsque vous déposez votre demande de crédits, ou dans le cas présent de regroupement de crédits, une analyse de votre situation a lieu. L’un des critères de cette analyse est votre qualité d’emprunteur. Si vous ne remboursez pas vos mensualités, vous êtes catégorisé comme mauvais payeur et persona non grata des banques durant plusieurs années. Nous sommes tous d’accord pour dire qu’il est préférable d’éviter de tomber dans cette situation.
Le regroupement de crédit est une solution qui est mise à votre disposition afin de ne pas tomber dans ce travers.
Véritable bouée de sauvetage, le regroupement de crédits est une solution qui peut vous aider à sortir la tête de l’eau. En effet, en plus de pouvoir regrouper vos crédits et de diminuer vos mensualités, vous avez également la possibilité de demander une somme supplémentaire afin de donner de l’air à votre budget.
Et les inconvénients du regroupement de crédits dans tout cela ?
Evidemment, comme dans tous les domaines, rien n’est jamais vraiment parfait de A à Z. Même si le regroupement de crédit présente des avantages particulièrement intéressants, il comporte aussi des inconvénients. Faisons le point ensemble.
Le regroupement de prêt et l’allongement de la durée de remboursement
Il est important de prendre la situation dans sa globalité. C’est pourquoi lorsque vous diminuez vos mensualités afin d’avoir moins de dépenses mensuelles, cela doit se répercuter quelque part. Le prêteur, votre banque, prend un risque sur une plus longue période qu’initialement prévue. Ce risque doit donc être récompensé et cela se traduit de façon monétaire.
Vous rembourserez finalement une somme plus importante mais en ne tombant pas dans une situation d’endettement.
La contraction d’un regroupement de prêts : les frais de dossier
Comme toutes opérations bancaires, des frais de dossier y sont associés. Ces frais varient en fonction de l’organisme.
Les avantages et les inconvénients du regroupement de crédit : le résumé
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| – Des mensualités plus adaptées | – Une somme totale à rembourser plus importante |
| – Un taux d’intérêt recalculé | – Des frais de dossier supplémentaires |
| – Une vision plus claire de vos finances | |
| – Evite le surendettement et donc le fichage auprès |
Simulez votre regroupement de crédits sans plus tarder !
Avec la simulation en ligne, faites vous une idée claire et précise des différents montants associés à un regroupement de crédit !
La carte d’identité du regroupement de prêts
| Qui | Le regroupement de crédit peut être contracté par tout le monde. Vous devez juste posséder plus de deux crédits en cours de remboursement |
| Comment | Pour contracter un regroupement de prêts, vous devez déposer une demande auprès de votre organisme financier |
| Où | Le regroupement de crédits se réalise auprès des banques, des courtiers ou tout autre établissement financier de votre choix |
| Quand | Le moment idéal pour contracter votre regroupement de crédits correspond au moment où vous réunissez les différents critères pour que votre demande soit acceptée |
Analysons cette carte d’identité ensemble.
Qui peut contracter un regroupement de prêts ?
Tout le monde peut contracter un regroupement de crédits. La seule condition à respecter est de posséder au minimum deux crédits en cours de remboursement.
Néanmoins, même s’il n’existe pas conditions à devoir respecter pour la contraction d’un regroupement de crédits, il en existe pour la souscription à un crédit personnel ou hypothécaire.
En effet, vous devez impérativement montrer patte blanche à votre banque afin que cette dernière puisse vous prêter l’argent nécessaire. Vous devez donc déposer une demande en respectant certains critères :
- Être majeur ou émancipé
- Posséder une carte d’identité valable
- Être apte à rembourser votre crédit
- Avoir une bonne situation auprès de la bnb
Ces critères ainsi que la remise de vos fiches de paie, vos extraits de compte et des crédits déjà en cours (au minimum 2) vont déterminer si vous êtes en mesure de contracter un crédit ou pas et par extension, un regroupement de crédits.
Quand et comment déposer votre demande de rachat de crédits ?
La demande de regroupement de crédits se réalise en réunissant tous les documents nécessaires. Plus vite votre dossier est complet, plus vite vous obtiendrez une réponse.
Il est logique de déposer votre demande de regroupement de crédits lorsque vous réunissez tous les critères et que votre situation est favorable. Mettez toutes les chances de votre côté et passez le cap avant d’atteindre un point de non retour.
Petite astuce, il existe deux types de regroupement de crédits :
- Le regroupement de crédits interne : Vous réalisez votre regroupement de crédits au même endroit que vos prêts. Vous restez dans votre banque, si vous préférez.
- Le regroupement de crédits externe : Vous n’êtes nullement obligé de réaliser le regroupement de crédits au sein de votre banque. Si vous désirez changer d’organisme financier, vous êtes libre de le faire. Dans ce cas-là, veillez à bien présenter tous les documents permettant de dresser une analyse complète de votre situation. Si vous avez peur d’oublier des documents, posez directement la question à votre nouvelle banque. Cette dernière vous citera les documents nécessaires.
Le regroupement de crédit et être fiché : possible ou impossible ?
Comme nous vous l’expliquions au début de cette page, l’avenir est incertain. Votre quotidien se modifie d’année en année. Vos projets changent avec les années et les prix deviennent toujours plus élevés. Votre niveau de vie évolue et entraine vos projets par la même occasion. C’est pourquoi, il est parfois compliqué de maintenir votre budget en parfait équilibre. Être fiché peut arriver à tout le monde, cela peut parfois jouer à trois fois rien. Mais, que faire lorsque vous êtes dans cette situation ? Comment pouvez-vous vous en sortir ?
Être fiché est une situation à éviter à tout prix car elle vous empêche de contracter le moindre crédits, en théorie. Cependant, il est important de nuancer ce propos. La contraction d’un crédit reflète votre situation. Afin de changer la donne et d’inverser la tendance, posséder un ou plusieurs bien(s) immobilier(s), par exemple, peut grandement vous aider en cas de fichage auprès de la Banque nationale de Belgique.
En effet, une étude est menée afin de déterminer si vous êtes en mesure de contracter un regroupement de crédits ou pas. Fatalement, cette analyse est poussée un cran plus loin lorsque vous êtes fiché. Il est donc crucial pour vous de démontrer l’importance de la centralisation de vos crédits et ainsi honorer vos dettes.
Un regroupement de crédits doit-il s’accompagner d’une assurance du solde restant dû ?
Avant d’entrer dans les détails, il est important de connaitre l’assurance du solde restant dû. Comme vous le savez, la vie est parsemée d’assurances à prendre à votre charge afin de vous protéger du moindre problème. Que ce soit pour la maison, pour la voiture, pour votre société ou encore pour votre crédit, des assurances sont mises à votre disposition afin d’assurer une protection. Le regroupement de crédits ne déroge pas à la règle. Lui aussi peut s’accompagner d’une assurance afin de vous protéger vous ainsi que votre famille.
L’assurance du solde restant dû est une couverture en cas de décès, de perte d’emploi ou d’invalidité ce qui empêche la rentrée d’argent. C’est donc l’assurance qui prend en charge le montant restant. C’est une parade face à l’imprévu si vous préférez.
Il est important de noter que l’assurance vous donne un coup de pouce pour l’acceptation de votre regroupement de crédit. Les organismes bancaires sont toujours plus pointilleux. Il est préférable de mettre un maximum de chance de votre côté. Avec la contraction d’une assurance, l’organisme financier est certain d’obtenir le remboursement quoiqu’il arrive. C’est une garantie supplémentaire pour eux.
Petit conseil de notre part, vous pouvez tenter de négocier le montant de votre assurance en montrant les faibles risques liés à votre situation. Par exemple, vous pouvez montrer votre CDI, votre bilan de santé, votre ancienneté au sein de votre entreprise…. Ces différents éléments vont jouer en votre faveur et faire pencher la balance de votre côté.
Existe-t-il des conditions concernant l’assurance du regroupement de crédits ?
Il n’existe pas de restrictions à proprement parler concernant les conditions d’une assurance mais bel et bien des limites qui empêchent l’assurance de fonctionner.
4 situations bloquent l’action de l’assurance, lorsque :
- Vous subissez un licenciement pour faute
- Votre contrat CDD prend fin
- Vous êtes en invalidité partielle
- Vous avez plus de 80 ans au moment du décès
Evidemment ces critères changent d’un établissement à un autre. Il est donc préférable d’analyser correctement votre contrat avant de le signer.
Le regroupement de crédit, la solution pour une meilleure gestion de votre budget ?
Dans le monde du crédit, il existe plusieurs solutions pour vous aider à gérer au mieux votre budget. Nous nous sommes longuement attardés sur l’alternative du regroupement de crédits mais ce n’est pas la seule solution disponible.
Zoom sur les différentes alternative qui s’offre à vous :
| Le rachat de crédit | Avec cette solution, vous avez l’opportunité de refinancer votre crédit. La différence avec le regroupement de prêts relève du nombre de crédits à refinancer. Le regroupement de crédit concerne plusieurs crédits à l’instar du rachat qui n’en concerne qu’un à la fois. |
| Le report de mensualité | Avant de contracter un regroupement de crédits, vous avez l’opportunité de demander un report de mensualité lorsque vous vous retrouvez pris en étaux par vos fins de mois. Evidemment, cela dépend de votre contrat et des clauses qui s’y trouvent. |
| Le remboursement anticipé | Le remboursement anticipé est une solution financière qui vous permet de rembourser le montant restant de votre prêt ou de votre regroupement de crédit avant la durée initialement prévue. Cela vous permet d’enchainer vos projets et d’avancer plus vite. |
| Être co-emprunteur | Si votre situation n’est pas des plus avantageuse, vous avez l’opportunité de vous associer avec l’un de vos proches afin de contracter un prêt. Cette autre personne va apporter une garantie supplémentaire à l’organisme bancaire qui vous fait défaut. Vous avez donc plus de chance de voir votre demande acceptée. Néanmoins, vous devez choisir cette personne avec la plus grande attention et le plus grand soin car le domaine de l’argent peut créer des tensions dans votre relation et avoir de graves répercussions. |
Et la simulation du regroupement de crédits dans tout cela ?
Nous avons brièvement abordé le point de la simulation de crédit tout à l’heure, il est temps de s’y attarder plus longuement dès à présent.
Que ce soit la contraction d’un crédit, d’un regroupement de prêts ou encore d’un refinancement, il n’est jamais facile de savoir vers quel organisme vous tourner. Le réflexe que vous devez adopter est celui de la comparaison. Comparez tout est la règle d’or dans le monde du crédit.
Le taux d’intérêt, le montant des mensualités, le montant total à devoir rembourser sont les critères qui influencent votre prise de décision. Petit avantage pour vous, la plupart des organismes financiers possèdent des simulateurs en ligne qui vous permettent de connaitre les modalités de votre opération bancaire en un seul coup d’œil.
La simulation en ligne, l’outil qui vous aide à comparer
La simulation en ligne s’avère être un outil particulièrement intuitif et visuel. En un seul mouvement de poignet, vous bougez le curseur et les chiffres s’accordent à votre nouveau montant ou votre nouvelle durée de remboursement.
Vous êtes tous d’accord pour dire que le monde du crédit peut vite vous faire tourner la tête, fortissimo même. Ce qui rend cette tâche tellement compliquée relève du nombre d’établissements financiers qui se proclament comme étant les meilleurs. Votre réflexe est donc de vérifier l’information en comparant cela avec les données des autres établissements. C’est le meilleur moyen pour vous faire une idée au plus juste d’une réalité pourtant biaisée.
Cela dit, la simulation en ligne n’est pas tout à fait juste. Etant un outil d’information, le simulateur donne des montants sans prendre en compte votre situation. Pour être plus clair, la simulation en ligne donne des chiffres identiques à tout le monde alors que vous avez tous des situations différentes. La seconde règle d’or à respecter dans ce cas est d’associer cette recherche en ligne avec un véritable rendez-vous. Des recherches plus approfondies, plus pointues et plus personnalisées sont menées afin de vous proposer des solutions plus adaptées.